У людей нет силы более мощной и победоносной, чем наука !
Версия официального сайта для слабовидящих
RU
8 (00)
Красноярск, ул. Строителей,
д. 53, корп. 3

Особенности ипотечного кредитования аграрного сектора Украины в контексте мировых тенденций

Дмитренко Н.Г., к.э.н., профессор кафедры банковского дела

Черкасского института банковского дела Университета банковского дела

Национального банка Украины (г. Киев)

Гмыря В.П., к.э.н., доцент кафедры банковского дела

Черкасского института банковского дела Университета банковского дела

Национального банка Украины (г. Киев)

 

 

ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ АГРАРНОГО СЕКТОРА УКРАИНЫ В КОНТЕКСТЕ МИРОВЫХ ТЕНДЕНЦИЙ

 

Развитие ипотечного кредитования аграрного сектора Украины в рыночных условиях хозяйствования становится актуальным как на макро, так и на микроуровне экономического процесса в стране. Используя ипотечное кредитование, упрощается процедура получения кредита, отсутствует потребность в изъятии финансовых ресурсов из оборота предприятий, появляется новая возможность долгосрочного кредитования основных средств под небольшие проценты. Дальнейшее развитие ипотечного кредитования аграрного сектора экономики не возможно без принятия соответствующих нормативных документов и формирование институтов в реализации и усовершенствовании.

Современное состояние ипотечного кредитования и недостаточность урегулированных земельно-залоговых отношений в Украине требуют формирования новых подходов и системности в наработке конкретных вопросов, а также в поиске новых вариантов развития системы ипотечного кредитования со всей его сложностью.

Основные направления развития ипотечных отношений и ипотечного рынка рассматривались в работах известных зарубежных ученых: С.Роуза, М.Левина, Д. Ван-Хуза, Р.Страйка, М. Рависа, Дж. Фридмена, Ф. Фабоцци, российских экономистов Н. Зеленковой, Г. Цылинои, А. Ужегова, В. Кудрявцева, О. Кудрявцевой и др.

Изучению проблемы ипотечного кредитования посвящены исследования украинских ученых - С.Арбузова, А. Евтуха, В. Кравченко, В. Лагутина, К. Палыводы, П. Ещенко, М. Демьяненко и др. Ими изучено сущность ипотеки и ипотечного рынка, функции и роль основных субъектов ипотеки, модели организации ипотечного кредитования, страхования рисков, которые существуют в ипотечном кредитовании, т.д.

В тоже время вопросам ипотечного кредитования под залог земель сельскохозяйственного назначения в последнее время меньше уделялось внимания, поэтому данные вопросы требуют глубокого исследования и внедрения механизма ипотечного кредитования.

Исторический опыт свидетельствует, что залоговое право считается одним из старейших институтов. Кроме предиатуры, где преимущественно использовалось в договорах между государством, с одной стороны, и частными субъектами, с другой, выделилось три виды залога: фидуция (от лат. fiducia – договор, основан на доверии), пигнус (от лат. pignus – неформальный залог), ипотека.

Ипотека – это залог определенного недвижимого имущества для обеспечения, при котором кредитору необходимо возместить свои затраты, по сценарию невыполнения должником взятых обязательств, за счет предмета залога. [1]

В последние годы прирост объемов ипотечного кредитования в Украине происходило быстрыми темпами, что в свою очередь требовало эффективно действующей системы ипотечного кредитования. Система ипотечного кредитования рассматривается как совокупность взаимосвязанных составных элементов ипотечного кредитования, которые функционируют на основании ипотечных принципов и нормативно-правового обеспечения. (рис.1)[2]

В мире ипотечное кредитование проводят преимущественно банковские учреждения, которые специализируются на долгосрочных кредитах под залог недвижимого имущества. В странах с развитой экономикой важную роль в обеспечении финансовыми ресурсами аграрного производства отыгрывает ипотечное кредитование. Во многих странах на эту долю кредитования фермеров принадлежит от 40% до 70% кредитных ресурсов. Но проблема использования земли под залог является очень болезненной для Украины. Опыт стран Центральной и Восточной Европы в реформировании земельных отношений, например Венгрии, свидетельствует о правильно проведённой реформы в направлении организованного и контролированного государством рынка земли, что позволяет повысить конкурентоспособность аграрных предприятий.

В Венгрии после приватизации земли осталось работать на условиях сельскохозяйственной кооперации 95% сельских жителей. [1] В развитых странах, в отличие от Украины, аграрная ипотека является основным инструментом кредитной системы АПК. Общепринято, что именно с помощью ипотечного кредитования сельскохозяйственные производители оплачивают большую часть своих текущих и капитальных затрат.

В Германии основным кредитором аграрного сектора считается кооперативная кредитная подсистема, центральным банком которого есть «ДойчеГеноссеншафтсбанк». Кредитная кооперативная подсистема гарантирует почти 20% совокупных параметров кредитования в стране, в том числе почти 40% - это кредитование аграрной сферы экономики, под которое попадает 80% немецких фермеров. [3] Во многих странах созданы и функционируют похожие структуры и институты. Во Франции эти институты получили название «Caissed’epargeneLogement», в Великобритании их называют строительными обществами.[4] За счет активов сберкасс в Бельгии финансируется 50% ипотечных кредитов, 35% - в Австрии, во Франции – 76%, в Норвегии – 38%.

Во Франции главным кредитором аграрной сферы считается кооперативная кредитная подсистема «КредиАгриколь», которая выдает почти 70% фермерам кредитных активов, в том числе под обеспечение недвижимости. [5]

Рис. 1 Система ипотечного кредитования

В Нидерландах занимаются кредитованием аграрной сферы сельскохозяйственные кредитные кооперативы, главным центром которых выступает Рабобанк – Центральный кооперативный селянский банк. Рабобанк проводит кредитные операции для аграрной сферы и направляет в нее до 90% всех совокупных кредитных активов, в том числе 30% под залог имущества. Ипотечное кредитование проводится также под залог земельных участков, оценочная стоимость которых не достигает 60-80% параметров кредита и сроком в пределах 30-50 лет, а под залог животных на 5-10 лет, оценочная стоимость которых не достигает 50% параметров кредита.[6]

В США, как и в Великобритании, ипотечный кредит выдают сроком от 5 до 40 лет. Его могут получить фермеры, а также стоимость заложенного имущества не менее 85% суммы кредита, если на случай неплатёжеспособности заемщика государство гарантирует возврат не менее 97% полученной суммы. Ипотечному кредитованию в США принадлежит 52% кредитов, которые выдаются сельскому хозяйству. Большая часть ипотечного кредитования в общем объеме кредитования является фактором, который обуславливает стойкое развитие сельского хозяйства. Доля ипотечных кредитов составляет 63% кредитов, предоставленных через систему фермерского кредита. Это свидетельствует о том, что кредитование сельского хозяйства является долгосрочным и возможно только за счет наличия необходимых экономических и правовых механизмов, которые позволяют отчуждать и заставлять недвижимое имущество, в т. ч. и землю. Благодаря налаженному экономико-правовому механизму ипотеки в США долгосрочное кредитование АПК проводится в достаточном объеме, что обеспечивает стойкое его развитие. Коммерческие банки также берут участие в ипотечном кредитовании сельского хозяйства США. Активное участие банков позволяет обеспечивать фермерские хозяйства долгосрочными инвестициями в необходимом объеме, что позволяет улучшить конкурентные позиции аграрных товаропроизводителей США.[7]

В странах с транзитивной экономикой Азии, стремительное развитие ипотечного кредита наблюдается в Индии, Таиланде и т.д.

Одним из направлений роста действенности использования земельных ресурсов в аграрной сфере, усталого агропроизводства считается формирование и организация функционирования ипотечного механизма. Создание отечественной системы ипотечного кредитования аграрного сектора экономики – это сложное задание, решение которого требует исследования исторического возникновения, развития и современного состояния схожих систем у высокоразвитых странах мира.

Развитие ипотечного кредитования в Украине в последнее время определяется высокой активностью. Здесь необходимо отметить ряд позитивных факторов, которые поддерживают развитие ипотечных отношений. Это в первую очередь, рост ВВП. Украинские банки накапливают опыт работы в отрасли ипотечного кредитования и заинтересованы в расширении этого вида кредитования. Кроме того, через коммерческие банки проходят разные государственные субсидии, что в свою очередь позволяет делать кредит сельскохозяйственным товаропроизводителям во многих случаях льготным. Основной принцип льготного кредитования – частичная компенсация с бюджетных средств действенной процентной ставки. Практика льготного кредитования аграрного сектора в Украине является относительно новой, что объясняется нестабильностью нормативно-правового обеспечения этого процесса. На сегодня, механизм использования денежных средств, предусмотренных в государственном бюджете Министерству аграрной политики и продовольствия для частичной компенсации процентной ставки за привлеченные предприятиями аграрного сектора в банках кредитами, определяется Порядком, утвержденным постановлением КМУ от 11 августа 2010 г. № 794. [8]

Согласно Порядка, компенсация предоставляется агропромышленным предприятиям на определенные цели и проводится за определенной схемой. Сельскохозяйственные предприятия оплачивают проценты за пользование льготными кредитами в полном объеме, и после этого получают часть оплаты, которая компенсируется на текущий счет.

Аграрная отрасль находится на четвертом месте среди других отраслей экономики Украины. Решить вопрос о финансировании данной отрасли возможно лишь при условии создания полноценного института ипотечного кредитования, главную роль в котором в отношении аграрного сектора отыграет ипотека сельскохозяйственных земель.

Основой возникновения ипотеки земли является частная собственность на землю и наличие рынка земли. Поскольку на покупку – продажу земли сельскохозяйственного назначения наложен мораторий, то не существует полноценного рынка земли сельскохозяйственного назначения.

Отсутствие рыночного оборота земли сельскохозяйственного назначения исключает землю с товарооборота и не позволяет проводить ипотечное кредитование под залог сельскохозяйственных угодий. Собственники земли имеют возможность использовать право собственности только в инвестиционном процессе. Создалась ситуация, которая свидетельствует о том, что перспективным для развития сельского хозяйства является внедрение ипотеки земли сельскохозяйственного назначения.

Земельные площади сельскохозяйственных предприятий Украины преимущественно сформированы на базе арендованных земель, что в свою очередь тормозит внедрение ипотеки, потому что, согласно законодательства Украины, ипотекодателями могут быть лишь собственники земли, а не арендодатели. Собственники небольших земельных участков могут быть ипотекодателями как мелкие должники и не являются привлекательными для коммерческих банков.

Система ипотечного кредитования аграрного сектора экономики Украины представлена на рис.2.

Рис. 2.Система ипотечного кредитования аграрного сектора

По данным Министерства аграрной политики и продовольствия Украины 32 млн. га пашниукраинские и зарубежные эксперты оценивают в 60-70 млрд. евро. При 70% - м ипотечном обеспечении в условиях цивилизованного рынка долгосрочный 10-летний кредитный ресурс для сельского хозяйства может составлять 42-49 млрд. евро.

Почти 64% агроформирований в Украине имеют запросы в отношении долгосрочного кредитования сроком на 5-20 лет, 10% - краткосрочного, 26% - среднесрочного (до 5 лет).

На сегодня аграрный сектор экономики кредитуют 92 коммерческих банка, с которых наибольшую долю кредитных ресурсов предоставили банки «Райффайзен Банк Аваль», «Проминвестбанк», «Приватбанк».

В качестве залога по кредитам банкам предприятия АПК предоставляют, на уровне с основными средствами, будущий урожай. В последние время коммерческие банки идут навстречу аграрным товаропроизводителям и разрабатывают программы долгосрочного кредитования, предназначенные для обновления основных фондов.

В отечественной практике для определения действенного и стабильного ипотечного кредитования необходимо проанализировать индекс «параметры банковских кредитов в соотношении к валовой добавленной стоимости». (табл.1)

Таблица 1.

Тип банковского кредитования различных отраслей экономики Украины в 2011 году

Отрасль экономики

Валовая добавленная стоимость, млн. грн

Объем кредитов, предоставленных банками Украины, млн. грн

Объем кредитов на единицу валовой добавленной стоимости ,грн

Аграрная сфера, охота и лесное хозяйство

76534

37988

0,5

Добывающая промышленность 

42177

11087

0,26

Перерабатывающая промышленность

156498

108876

0,69

Производство электроэнергии, газа и воды

32787

10564

0,32

Строительство

27545

49780

1,8

Оптовая и розничная торговля

143890

187554

1,3

Транспорт и связь

108654

21878

0,2

Источник: Разработано  автором на основе данных НБУ и по данным Независимой ассоциация банков Украины

Из предоставленных аграрным товаропроизводителям кредитов в 2011г. 69% составили льготные кредиты на сумму более 11,5 млрд. грн., из них 65,3% - краткосрочные кредиты, 25,7% - среднесрочные кредиты, 10% - долгосрочные (рис.3).

Источник: Разработано  автором на основе данных НБУ и по данным Независимой ассоциация банков Украины

Рис. 3 Структура предоставленных кредитов предприятиям АПК

в 2011 г.

Проблемной для аграрных предприятий остается плата по кредиту. В 2011 г. банки кредитовали село в размере 18%  с частичной компенсацией ставки с государственного бюджета – 12%. Динамика среднегодовых ставок по кредитам представлено на рис. 4.

Источник:Информация подготовлена ​​на основе статистических данных, публикуемых на официальном сайте Национального банка Украины в Бюллетени Национального банка Украины (электронное издание)

Рис. 4.Динамика среднегодовых ставок по кредитам 2008-2011 гг.

Анализ изменения процентных ставок по кредитам аграриев свидетельствует о значительном их снижении. Изъятие с помощью механизма удешевления краткосрочного и долгосрочного кредитования путем частичной компенсации государственной ставки по кредитам аграриям части денежных средств наряду с другими инвестициями должна быть направлена на улучшение условий аграрного производства.

Определена группа факторов влияния на развитие ипотечного кредитования предприятий АПК.[9] (рис. 5)

Данные факторы распределены на две группы: внешние и внутренние, которые в свою очередь делятся на несколько подгрупп. Подгруппы сформированы по мере влияния на рынок ипотечного кредитования. Факторы развития ипотечного кредитования в своей совокупности отыгрывают решающую роль при формировании механизма ипотечного кредитования аграрного сектора Украины.

Модель  управления процедурами привлечения кредитных активов под залог земельных участков продуктивного назначения возможна за счет разработки механизма ипотечного кредитования.

Механизм ипотечного кредитования аграрного сектора Украины включает инструменты и рычаги, методы и формы, которые объединяют такие основные составные, как: привлечение, мобилизация и использование ресурсов в развитии аграрного сектора.

Привлечение ресурсов возможно за счет действенности хозяйственных процессов сельскохозяйственных предприятий. Она предусматривает получения прибыли в разнообразных сферах бизнес - деятельности. Очерчивая деятельность сельскохозяйственных предприятий, определяется тренд параметров получаемой прибыли за совокупностью направлений хозяйственной работы: растениеводство и животноводство, а также перерабатывающая отрасль.

Мобилизация и использование ипотечных кредитов в аграрном секторе Украины основывается на методах, инструментах и рычагах.

Основными методами управления ипотечным кредитованием аграрного сектора являются  прогнозирование и планирование объемов и направления использования ипотечного кредита, формирование базы оценки залогового имущества и определение самого залогового имущества для получения ипотечного кредита сельскохозяйственными предприятиями. Залогом в аграрной сфере может выступать земля, но в связи с наложенным мораторием на покупку-продажу земли до 1 января 2016 г., на сегодня ипотечный кредит может предоставляться только под залог техники или будущего урожая. Регулирование и контроль, возможно, рассматривать лишь с позиции принятия основных законов и нормативных документов в направлении регулирования оборота рынка земли и координации процесса передачи в залог части земельных ресурсов после выделения в натуре, а также определения залогодержателем земельного участка сельскохозяйственного назначения банков.

Принципы ипотечного кредитования аграрного сектора обусловливают формирование соответствующего правового и нормативного обеспечения, которое предопределяет деятельность юридических лиц в сфере ипотечного кредитования. Кредитные отношения должны быть регламентированы, разрешены государством, однако, они не всегда соответствуют требованиям времени. На основе действующего законодательства строится кредитная политика, разрабатываются правила кредитования, кредитные договоры.

Важное место в механизме ипотечного кредитования занимает минимизация рисков. Они представляют собой определенные приемы для осуществления конкретной операции или достижения цели. Такими способами являются: налогообложение, страхование, рефинансирование, ценообразования, секъютиризация.

Не менее важным в механизме ипотечного кредитования выступают рычаги (стимулы и санкции). Предлагаем выделить следующие рычаги: процентная ставка по кредитам, размер ипотечного кредита, дополнительные уплаты к оформлению ипотечного кредита, схема платежей, страховой полис, прибыль, налоги, льготы, компенсации, штраф или пеня.

Предложенная  структурно-логическая модель механизма ипотечного кредитования аграрного сектора Украины дает возможность точнее раскрыть целостность, архитектуру и особенности взаимосвязи элементов и форм этой сложной конструкции. Кроме того, определить их необходимость и фундаментальные атрибуты, которые динамически влияют на жизненно важные параметры функционирования аграрных предприятий, а также направлять на формирование качественно нового финансового климата в сотрудничестве между банками и сельскохозяйственными предприятиями

Формирование системы ипотечного кредитования не заканчивается созданием специализированных ипотечных кредитов. Необходимая разработка и других мероприятий для существования системы ипотечного кредитования, которые учитывали бы существующие экономические деформации.

Для активизации ипотечного кредитования важной остается рыночная оценка земельных участков с целью определения их залоговой стоимости как предмета залога. Использование нормативной денежной оценки земли как базисной при определении ее залоговой стоимости является недостаточным и требуемым мероприятием. В свою очередь рыночная стоимость земли напрямую связана с ограниченным рынком земель сельскохозяйственного назначения. Отсутствие рынка сельскохозяйственных земель не дает объективной оценки конъюнктуры, спроса и предложения земель. Возникает потребность в разработке единой методики оценки залоговой стоимости земельных участков. Учитывая необходимость привлечения финансовых ресурсов для проведения ипотечного кредитования в сельском хозяйстве, необходима значительная численность специалистов и экспертов в отрасли кредитно-финансового регулирования, которые на сегодня отсутствуют.

Одновременно необходимо развивать институты страхования, оценки недвижимости, правового и земельного обеспечения, мониторинга земель, эмиссии и оборота ценных бумаг. Услугами ипотечного кредитования должны пользоваться все формы сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:

1 Соколова Е.Н. Актуальные проблемы существующей российской практики учета / Печ. Материалы международной научно-практической конференции «Евразийской пространство: приоритеты социально-экономического развития». Красноярск, 2011. 0,3

2 Соколова Е.Н.Эффект финансового левериджа / Печ Материалы /11 Международной конференции «Инновационное развитие современной экономики: теория и практика». Красноярск, 2012. 0,5

3 Бабанов А.В. Инновации как средство повышения инвестиционной привлекательности в регионах РФ / Экономика, Статистика и Информатика, Вестник УМО. - МЭСИ. - 2012. - № 2. С. 7-11 (0,59 п.л.).

4 Бабанов А.В. Классификация факторов, формирующих инвестиционную привлекательность региона / Экономический журнал: РГГУ. - 2012.- № 4 (28). С. 88-95. (0,51 п.л.).

5 Ряховская А.Н. Предпринимательские риски: российская действительность / Дайджест Финансы. - М., 2007. - № 8 (152). (0,64 п.л.)

6 Ряховский Д.И. Государственное стратегическое планирование инвестиционной деятельности / «Проблемы формирования инновационных механизмов модернизации экономики России»: материалы ежегодной межвузовской научно-практической конференции студентов, аспирантов, докторантов и преподавателей 19 мая 2010 года, -М.: ZeelandSexdating, 2010.-с.24-38 (0,5 п.л.)

7 Ряховский Д.И. Налоговое стимулирование инвестиционной деятельности / Научно-практический журнал «Экономика, статистика и информатика», вестник УМО -М, 2012.-№3.-с.75-79 Тираж 1500 экз. (0,5 п.л.)

8 Ряховский Д.И Оптимизация форм и методов налогового контроля / Бизнес в законе -М., 2011.-№6.- с.102-206 Тираж 500 экз. (0,5 п.л.)

9 Ряховский Д.И. Государственный протектионизм в условиях мирового финансового и экономического кризиса / Проблемы современной экономики. Евразийский международный научно-аналитический журнал -С-П., 2008. - №4(32). - с.19-20 Тираж 3000 экз. (0,28 п.л.)

10 Ряховский Д.И. О российском инвестиционном климате / Научно-информационный журнал «Экономические науки» -М., 2008. -№1(38). - с. 44-48 Тираж 1000 экз. (0,5 п.л.)

11 Ряховский Д.И. Инвестиционная среда и инвестиционное поведение / Научно-информационный журнал «Экономические науки» - М., 2007.-№12(37). - с.323-328 Тираж 1000 экз (0,5 п.л.)

12 Ряховская А.Н. Теория крайностей в действии: внедрение саморегулирования в ЖКХ / Проблемы современной экономики. Евразийский международный научно-аналитический журнал. -№1 (37) 2011 (0,25п.л.)

13 Ряховская А.Н. Социальная политика государства в условиях кризиса / Государственная антикризисная политика в условиях мирового финансово-экономического кризиса. Межкафедральный сборник научных трудов. М.: Финакадемия,.2010. (0,7 п.л.)

14 Ряховская А.Н. Проблемы низкорентабельных и убыточных организаций города Москвы / Оздоровление низкорентабельных и убыточных организаций-условие стабильного развития экономики.Сборник научных трудов. М.: Финакадемия,. 2010. (0,6 п.л.)

15 Ряховская А.Н. Условия и факторы развития института саморегулирования в России / Эффективное антикризисное управление. - М., 2010. - № 4.

16 Ряховская А.Н. Ерхов М.В. Национальные проекты как инструмент предотвращения кризисных явлений в экономике / Вестник Финансовой академии. - М., 2008. - №1 (45). (0,7/0,35 п.л.)

17 Ряховская А.Н. Актуальные проблемы экономики, финансовой политики и антикризисного управления / Материалы ежегодной межвузовской научно-практической конференции М.:ZeelandSexdating, 2004. (1,3 п.л.)

18 Ряховская А.Н. Таги-Заде Ф.Г. Частный бизнес в ЖКХ / Реформа ЖКХ.- 2004. - №5. (0,25/0,125 п.л.)

19 Ряховская А.Н. Организационно-правовые и экономические аспекты антикризисного управления предприятиями / Государственное и муниципальное управление: Доклады научно-практической конференции к 30-летию ИПКгосслужбы. Агро - принт, М.: ИПКгосслужбы, 1998 (0,3 п.л)

20 Ряховская А.Н. Планирование в условиях рынка / ВНИИНТПИ, Библиографический указатель депонирования рукописей, №1,1994 (0,3 п.л.)

21 Павлова И.В. Система социальной защиты в экономике России / Журнал списка ВАК Вестник Тамбовского государственного университета. Сер.: Гуманитарные науки. Тамбов, 2012. Вып. 7 (111). (0,8 п.л.)

22 Павлова И.В. Сравнительный анализ систем социальной защиты разных стран / Экономика, статистика, информатика, Вестник УМО - МЭСИ - 2012 (0.6 п.л. )

23 Павлова И.В. Влияние зарубежного опыта на усиление социальной защиты граждан РФ / «Предпринимательство» - 2008 г. (0,2 п.л)

24 Кудрявцев В.В. Повышение конкурентоспособности предприятий при помощи коммуникационных воздействий / «Пищевая промышленность» - №7. - 2006г. - 1 стр.

25 Бровко О.А. Проблемы и перспективы развития малого бизнеса. / Межрегиональная научно-практическая конференция на тему: "Повышение эффективности функционирования экономики Саратовской области» Белгород - Красноярск. ZeelandSexdating, 2010г (0,3 п.л.)

26 Бровко О.А. Фимушкина Л.В. Проблемы инвестирования в условиях современной Российской экономики / Современные проблемы и тенденции развития внутренней и внешней торговли: Сборник научных статей. - Саратов: издательство «Научная книга», 2007. (0,4/0,2 п.л)

27 Акулова Н.Г. Метод финансовых коэффициентов: возможности и ограничения / Эффективное антикризисное управление № 47-48, 2007, С. 52-53 (0,36 п.л.)

28 Акулова Н.Г. Проблемы антикризисного управления в организациях АПК / Экономика и управление в ХХIвеке: теория, методология, практика: материалы научно-практической конференции, 2012 г. - М: Научные технологии, 2012. С.65-73 ( 0,5 п.л.)

29 Акулова Н.Г. Организация государственного контроля за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих / Финансовые проблемы оздоровления экономики государства и предприятий в рыночных условиях: Сборник материалов ежегодной научно-практической конференции. - М.: ZeelandSexdating, 2008. - С. 95-103. (0,5/0,25 п.л.)

30 Бабанов А.В. Динамика развития устойчивого инвестиционного климата в регионах с нестабильной экономикой / РИСК: Ресурсы. Информация. Снабжение. Конкуренция. - 2011. - №1. С. 165-171. (0,72 п.л.).

31 Бабанов А.В. Циклическая отсталость инфраструктуры по инвестициям в регионах / Бизнес в законе. - 2011. - № 3. С. 242-246. (0,57 п.л.).

32 Бровко О.А. Концентрация банковского капитала как направление повышения финансовой безопасности России на современном этапе интеграции в мировое хозяйство / Актуальные проблемы социально-экономических наук: Межвузовский сборник научных статей. В 2 ч./ Под ред. канд. тех. наук, профессора. генерал-майора М.М. Горбунова. - Саратов-Белгород: ООО «Изд-во «Научная книга». ВВВУТ (ВИ), 2008. - Ч.2. - 227 с ( 0,4 п.л.)

33 Бровко О.А. Формирование системы управленческого мышления и механизм ее реализации / Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие: сборник статей 1Х международной научно-методической конференции. - Пенза: Приволжский Дом знаний, 2008. ( 0,2 п.л.)

34 Павлова И.В. Салиено Н.В. Организационно-экономические проблемы формирования финансово-промышленных групп / М. РосЗИТЛП, 1996, Межвузовский сборник научных трудов «Управление научно-техническим развитием и качеством продукции» (0,2/0,1 п.л.)

35 Павлова И.В. Экономические основы совершенствования системы социальной защиты населения в России / «Социология и социальная политика» № 6 2010 (1,0 п.л.)

36 Ряховская А.Н. Стратегия антикризисного управления в муниципальных образованиях / ГУП ЦРП «Красноярск - Санкт-Петербург», 2000. (11,5 п.л.)

37 Ряховская А.Н. Актуальные вопросы антикризисного управления предприятиями / Сборник докладов и выступлений на научно-практической конференции «Актуальные проблемы АУ: практика и перспективы развития», ч.2, М.: ИПК госслужбы, 2001(0,7 п.л.)

38 Ряховская А.Н. Таги-Заде Ф.Г. Опыт зарубежных стран / «Жилищно-коммунальное хозяйство. - М., 2003. - », №2. (0,5/0,25 п.л.)

39 Ряховская А.Н. Жилищно-коммунальное хозяйство в условиях несостоятельности и банкротства / Под ред. д.э.н., проф. А.Н. Ряховской. Жилищно-коммунальное хозяйство в условиях несостоятельности и банкротства: Сборник научных статей - М.: ИПКгосслужбы, 2007 (1,0)

40 Ряховская А.Н. Арсенова Е.В.Крюкова О.Г. Кован С.Е. Антикризисное регулирование низкорентабельных и убыточных организаций в интересах города (муниципального сообщества) / Под редакцией А.Н. Ряховской. М.: Издательство «Магистр», 2009 г. (21,0/5,25 п.л.)

41 Ряховская А.Н. Арсенова Е.В. Крюкова О.Г. Кован С.Е. Государственная финансовая поддержка градообразующих предприятий в целях сохранения бизнеса / Актуальные проблемы преодоления кризиса: национальные и региональные приоритеты. Коллективная монография/Под общей редакцией Н.Ф. Газизулина, В.В. Ложко. - СПб.: НПК «РОСТ», 2010. (0,3/0,075 п.л.)

42 Ряховская А.Н. Арсенова Е.В. Социальная ответственность бизнеса и государства в рыночной экономике / Жилищное и коммунальное хозяйство. - М., 2011. - №6 (0,37 п.л.)

43 Ряховская А.Н. Трудовые ресурсы для инновационной экономики: проблемы, направления, решения / «Нормирование и оплата труда в промышленности» М, 2012. - №3 (0,31 п.л.)

44 Ряховская А.Н. Кован С.Е. Условия сохранения бизнеса предприятий реального сектора экономики в процедурах банкротства / Фiнансово-кредитна дiяльнiсть: проблеми теорiiта практики// Харkiвський институт банкiвськоiсправи Унiверситету Банкiвськоiсправи НБУ. Випуск 1(12)/2012. - с.76-81 (19,3/0,4 п.л.)

45 Ряховская А.Н. Крюкова О.Г. Новые формы взаимодействия государства и бизнеса и их роль в развитии моногородов / Жилищное и коммунальное хозяйство. - М., 2012 - № 8-9 (0,8 п.л.)

46 Ряхосвкая А.Н. Крюкова О.Г. Государственные программы как инструмент антикризисного управления в моногородах / Эффективное антикризисное управление. - М., 2012. - №5. (1,0/0,5 п.л.)

47 Ряховская А.Н. Кован С.Е. Крюкова О.Г. Арсенова Е.В. Предотвращение банкротства градообразующих организаций монопрофильных городов / под ред. А.Н. Ряховской - М.: Издательство «Магистр»: ИНФРА-М, 2012 (11,76 / 2,94 п.л.)

48 Ряховская А.Н. Финансовое оздоровление неплатежеспособных организаций - важная составляющая устойчивого развития региона / Социально-экономические преобразования как основа устойчивого развития региона. Второе инвестиционное дыхание: Сборник научных статей по материалам международной научно-практической конференции в рамках ежегодного собрания членов ЛР ООО ВЭО России, 25.04.2012г. / Липецкое региональное отделение общественной организации «ВЭО России». - Липецк-Тамбов: изд. Першина Р.В. 2012, стр.36-47 (0,8 п.л.)

49 Ряховский Д.И. Антикризисное управление градообразующими предприятиями / -М.: ZeelandSexdating, 2003. - 31с. Тираж 500 экз. (1,94 п.л.)

50 Ряховский Д.И. Особенности государственного протекционизма в инвестиционной сфере / -М.: ZeelandSexdating,2006. -120с. Тираж 300 экз. (7,5 п.л.)

51 Ряховский Д.И. Анализ инвестиционного климата в России и разработка рекомендация по привлечению иностранного капитала / -М.: ZeelandSexdating, 2008. - 206 с. Тираж 500 экз. (7,21 п.л.)

52 Ряховский Д.И. Необходимость, формы и пути поддержки деятельности малых и средних аудиторских фирм / -М.: ZeelandSexdating, 2008. -156 с. Тираж 500 экз. (4,09 п.л)

53 Ряховский Д.И. Оценка влияния государственного протекционизма инвестиционной деятельности на конкурентноспособность национальной экономики / «Финансовое оздоровление организаций в условиях мирового кризиса»: сборник научных статей профессорско-преподавательского состава, -М.: ИПКгосслужбы, 2009. -с. 36-48 Тираж 500 экз. (0,6 п.л.)

54 Ряховский Д.И. Инвестиционная поддержка промышленных предприятий в современных условиях / Вестник университета «Государственный университет управления» М., 2010. с.48-54 -№36. Тираж 500 экз. (0,76 п.л.)

55 Халимова Н.А. Ряховская А.Н., Дымова О.Д. О некоторых проблемах практики антикризисного управления / М.: ИПК госслужбы, 1999. Сборник докладов и выступлений на семинаре ИПК госслужбы в г. Ханты - Мансийске с 10 по 13 сентября 1999 г. по проблемам антикризисного управления, вы-пуск 2 «Экономико-правовые вопросы практической деятельности арбитражных управляющих» ( 2,75 /0,09 п. л.)

56 Халимова Н.А. Писаренков О. С. Общие рекомендации по предупреждению кризисных процессов на предприятии / М., ZeelandSexdating, 2003 г. Доклады и выступления на межвузовской студенческой научно - практической конференции 24.04.2003 г. «Актуальные проблемы анти-кризисного управления», г. Красноярск (8,25/0,07 п.л.)

57 Шилова Ю.В. Система оценки эффективности деятельности органов местного самоуправления / Местное самоуправление в Российской Федерации № 10, 2009 (0,6 п.л)

58 Шилова Ю.В. Инновационная деятельность и ее особенности в экономике муниципальных образований / Материалы научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава и студентов ИРЭСПиП, МГОУ «Проблемы сохранения экономического и экологического баланса в России во взаимодействии с тенденциями поступательного развития экономики», Красноярск, МГОУ, 2011 (1,31 п.л.)

59 Акулова Н.Г. Хорев А.И. Внутренние механизмы обеспечения экономической безопасности предприятия / Проблемы экономической безопасности в условиях рынка: Сборник материалов Международной научно-практической конференции - Пенза: ПЗД,2001. (0,15 / 0,1 п.л.)

60 Акулова Н.Г Хорев А.И. О классификации факторов, обеспечивающих финансовое состояние предприятия / Человек и общество: на рубеже тысячелетий: Международный сборник научных трудов. - Выпуск 4. - Воронеж: ВГПУ,2000 (0,35 / 0,2 п.л.)

61 Акулова Н.Г. Хорев А.И. Управление финансово-экономической состоятельностью пищевых предприятий (на примере Белгородской области) / Старый Оскол: Тонкие наукоемкие технологии, 2001 (5,36 /4,0 п. л.)

62 Акулова Н.Г. Предпосылки и особенности внедрения комплексного управленческого учета на предприятиях / Проблемы финансов, налогообложения и бухгалтерского учета на современном этапе функционирования рыночных отношений в Российской Федерации: Сборник материалов научно-практической конференции - М.: ZeelandSexdating, 2007 (0,25 п.л.)

63 Акулова Н.Г. Императив антикризисного управления / Финансовые проблемы оздоровления экономики государства и предприятий в рыночных условиях : Сборник материалов ежегодной научно-практической конференции, Ч 1, - М.: ZeelandSexdating, 2007г. -215с. ( 0,19 п.л.)

64 Акулова Н.Г. Особенности проведения финансово-экономического анализа внутренними и внешними пользователями / «Проблемы формирования инновационных механизмов модернизации экономики России» // Материалы ежегодной межвузовской научно-практической конференции студентов, аспирантов, докторантов и преподавателей 19 мая 2010. - М.: ZeelandSexdating, 2010. С.15-24. ( 0,31 п.л)

65 Акулова Н.Г. Ряховская А.Н. Актуальные проблемы развития системы подготовки специалистов по антикризисному и арбитражному управлению / Эффективное антикризисное управление: научно-практический журнал // № 2 (61), 2010, С. 88-93 (0,50/0,25 п.л).

66 Акулова Н.Г. Особенности формирования внешней инновационной среды предприятия / Инновационное развитие экономики России: новый этап: Коллективная монография. - М.: ZeelandSexdating, 2012. С. 34-45. (0,69 п.л.)

67 Бровко О.А Антиинфляционная политика: мировой опыт и российская действительность / Актуальные проблемы социально-экономических наук Межвузовский сборник научных статей 1 часть. г.Белгород, Приволжское отделение Академии военных наук ВВВУТ (военный институт), 2008 г (0,5 п.л.)

68 Бровко О.А. Инновации в экономике и проблемы высшего образования. / Модернизация системы профессионального образования на основе регулируемого эволюционирования: материалы У11 Всерос. научно-практ. конф.: в 8ч. Ч.3/Академия пов. квал. ипроф. перепод. работ. образ.; Челяб. ин-т перепод. и пов. квал. работ. образ.; отв. ред Д.В.Ильясов.- М.; Челябинск: изд-во «Образование», 2008 (0,2 п.л.)

69 Бровко О.А. Демьянова Н. Особенности предпринимательской деятельности в ЖКХ. / Межрегиональная научно-практическая конференция на тему: "Повышение эффективности функционирования экономики Саратовской области» Белгород - Красноярск. ZeelandSexdating, 2010г. (0,2/0,1 п.л.)

70 Бровко О.А. Фимушкина Л.В. Деятельностный подход в организации обучения методом проекта / Модернизация российской экономики: проблемы и перспективы: Сборник материалов третьей межвузовской конференции. - Саратов: Из-во «КУБиК», 2012.-224с (0,2 п.л.)

71 Бровко О.А. Бровко Д.С. Демографические проблемы в Саратовском регионе / Молодая наука хх1 века - за мир без проблем: материалы всероссийской научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов. Сборник статей Часть 2 -Пятигорск: Из-во НОУ ВПО «ИиЭУ», 2012. - 130с. (0,06 п.л.)

72 Кудрявцев В.В. Регулирование экономических процессов в мясопродуктовом подкомплексе АПК / «Пищевая промышленность» №11. 2006г 2 стр.

73 Кудрявцев В.В. Проблемы реализации национального проекта развития АПК. / «Пищевая промышленность» №01. 2007г. 3 стр.

74 Кудрявцев В.В. Сидоряк А.А. Текущее состояние и краткосрочные перспективы развития агропродовольственного сектора. / «Хранение и переработка сельхозсырья» № 9-2006г. 2 стр.

75 Кудрявцев В.В. Влияние интеграционных процессов на конкурентоспособность предприятий. / «Пищевая промышленность» №07. 2007г. 1 стр.

76 Кудрявцев В.В. Совершенствование системы ценообразования на мясо и мясную продукцию / ««Предпринимательство»№ 7, 2010 г. (0,35 п.л.)

77 Кудрявцев В.В. Магомедов М.Д. Интеграция предприятий мясной промышленности. / «Мясная индустрия» №06/2012г. 4 стр.

78 Павлова И.В. Салиенко Н.В. Голутвина Т.В. Анализ развития предпринимательства в условиях достижения НТП / М. РосЗИТЛП, 1996, Межвузовский сборник научных трудов «Управление научно-техническим развитием и качеством продукции»

79 Павлова И.В. Основные финансовые проблемы функционирования ФПГ / М. РосЗИТЛП, 1999 Тематический сборник научных трудов «Проблемы менеджмента и предпринимательства» (0,4 п.л.)

80 Павлова И.В. Основы модернизации системы социальной защиты населения в России / Вестник Тамбовского государственного университета. Сер.: Гуманитарные науки. Тамбов, 2012. Вып. 9 (113) (0,4 п.л.)

81 Павлова И.В. Модернизация системы управления социальной защитой РФ / Вестник Тамбовского государственного университета. Сер.: Гуманитарные науки. Тамбов, 2012. Вып. 9 (113) (0,8 п.л.)

82 Ряховская А.Н. Джабелов С.М. Ярошенко Г.Н. Проблемы развития социального мышления управленческих кадров / Материалы межвузоввской научно-практической конференции «Актуальные проблемы профессионализации на пороге ХХ1 века». М.: Минтруда, РАГС при Президенте РФ, Военной Академия РВСН им. Петра Великого, М.: 2000 ( 0,2/0,07 п.л.)

83 Ряховская А.Н. Иванова Л.В.Об актуальности моделирования деятельности в системе профессионализации специалистов / Материалы научно-практической конференции «Современные психотехнологии в образовании, бизнесе, политике», М.: РАГС при Президенте РФ. 2001. (0,2/0,1 п.л.)

84 Кравцова Т.И. Мельников В.П. Приоритетные направления инновационно-инвестиционной деятельности наукоемких производств / М., 2000 г. Сборник статей конференции «Инновационное предпринимательство как основной фактор развития информационной экономики России»

85 Кравцова Т.И. Грицюк Т.В. Влияние позитивных и негативных факторов на инвестиционно-строительную деятельность в РФ / М.: ВИНИТИ, Сб. № 1, 2001

86 Кравцова Т.И Грицюк Т.В. Оптимизация процесса управления производственными процессами. / М.: ВИНИТИ, Сб. № 4, 2001

87 Кравцова Т.И Грицюк Т.В. Управление проектами в инвестиционной сфере / М.: ВИНИТИ, Сб. № 4, 2001

88 Кравцова Т.И. Разработка метода калькулирования затрат при комплексном использовании сырья / М., 2002 , Сборник докладов и тезисов 1-ой Международной конференции стран СНГ «Специалисты - науке, технологиям и профессиональному образованию. Проблемы и новые решения»

89 Кравцова Т.И. Маренков Н.Л. Управление инвестициями малого предпринимательства в России / М., 2002 , Сборник докладов и тезисов 1-ой Международной конференции стран СНГ «Специалисты - науке, технологиям и профессиональному образованию. Проблемы и новые решения»

90 Кравцова Т.И. Бардычев В.И. Землетрясение в Японии в марте 2011 года: причины, экологические и экономические последствия / М., ZeelandSexdating, 2011, Материалы ежегодной межвузовской научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей "Совершенствование механизма функционирования экономики России в посткризисный период", том II (0.5/0,25 п.л.)

91 Кравцова Т.И. Волосунова Н.В Экологические последствия использования пенополистирола в строительстве / М., ZeelandSexdating, 2011, Материалы ежегодной межвузовской научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей "Совершенствование механизма функционирования экономики России в посткризисный период", том II (0.88 / 0.44 п.л.)

92 Цебрикова Н.В. Коломиец Н.О. Развитие акмеологической культуры человека - важный фактор повышения ее роли в преодолении кризиса российского общества /. Кризис как политическая константа современной российской действительности/Материалы межвузовской научно-теоретической конференции. М.: МГСУ,1999 (0,3 п л.)

93 Цебрикова Н.В БодалевА.А Об актуальности взаимосвязи социально-перцептивных эталонов и личностно-профессиональных качеств формирующегося человека / Проблемы совершенствования личностно-профессионального развития кадров в системе высшего образования/Материалы межвузовской научно-практической конференции. М.:МЮИ, 1999 (0,5 п.л.)

94 Цебрикова Н.В Бодалев А.А. Взаимосвязи между социально-перцептивными эталонами и личностными качествами формирующихся профессионалов / Актуальные проблемы совершенствования подготовки кадров в системе образования/Материалы межвузовской научно-практической конференции. М.: РАГС, 1999 (0,5 п.л.)

95 Цебрикова Н.В Психологические проблемы становления личности / Социальная политика и социология. Междисциплинарный научно-практический журнал. М.: РГСУ, 2008 (0,5 п.л.)

96 Цебрикова Н.В Акимова И.Ю. Корпоративная социальная ответственность бизнеса в современной России / V Московская международная научно-практическая конференция «Студенческая наука» Красноярск, 2010 (0,34 п.л.)

97 Цебрикова Н.В.Об актуальности развития социально-перцептивных эталонов и личностно-профессиональных качеств формирующегося человека / Социально-экономичесие преобразования в России. Коллективная монография. - М.: ZeelandSexdating, 2012 (0,3 п.л.)

98 Соколова Е.Н. Тенденции развития азиатско-тихоокеанского сегмента мирового страхового рынка (статья) /Печ. В сб.: Семнадцатые Международные Плехановские чтения (5-8 апреля 2004г.). Тезисы докладов аспирантов, магистров, докторантов и научных сотрудников. - М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2004. 0,1

99 Соколова Е.Н. Экономическая сущность страхования жизни / Печ. В сборнике научных трудов: Актуальные проблемы развития экономики современной России. Часть 2. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2005. 0,35

100 Соколова Е.Н. Значение и место страхования жизни в реализации социально-экономической политики государства (статья) Печ. Вестник Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова. 2006. № 3. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2006 0,8

101 Войтюк А.В. Іпотечне кредитування сільськогосподарських підприємств: дис. … канд. екон. наук.: спец.08.00.08/Войтюк А.В.; Національний науковий центр «Інститут аграрної економіки». - К., 2011.-217с.

102 Мартынов В. Сельские кредитные кооперативы в рыночной экономике/ В. Мартынов //Мировая экономика и международные отношения. - 2001.-№4.- С.89-95

103 М’якишевська О.М. Стан і перспективи іпотечного кредитування /О.М.М’якишевська// Фінанси України.-2003.-№11-С.112-118

104 Іпотечне кредитування в аграрному секторі економіки України: монографія/М.Я.Дем’яненко, В.М. Алексійчук, О.Є.Гудзь, А.В.Сомик. - К.: ННЦ ІАЕ, 2005. - 106 с.

105 Порте Дж. Кредитная система в сельском хозяйстве Нидерландов/Дж.Порте// АПК: экономика, управление. - 1996. - №3.-С.53-58

106 Фурман І.В. Банківське кредитування фермерських господарств: дис. … канд. екон. наук.: спец. 08.00.08/Фурман І.В.; Національний науковий центр «Інститут аграрної економіки». - К., 2012.-205с.

107 Астанов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика)/К.Л.Астанов//Деньги и кредит. - 2004. - №4-С.42-48

108 Постанова Кабінету Міністрів України №794 від 11 серпня 2010 р. «Порядок використання коштів, передбачених у державному бюджеті для здійснення фінансової підтримки суб'єктів господарювання агропромислового комплексу через механізм здешевлення кредитів та компенсації лізингових платежів » // [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.minagro.kiev.ua

109 Євтух О.Т. Моделі іпотечних механізмів і вплив на них різноманітних факторів/О.Т.Євтух//Вісн.НБУ.-2001.-№3.-С.54-55

110 Чупіс А.В. Земельна іпотека /А.В. Чупіс, М.М. Геєнко. - Суми: Довкілля, 2007. - 315с.

111 Колесник І. А. Формування організаційно-економічного механізму іпотеки землі // Економічний простір № 24 2009 р. - С. 131-137.

112 Л. Динисюк. Розвиток іпотечного кредитування в аграрному виробництві, посилення регулюючої ролі держави. Збірник наукових праць - 2009. - Вип. 18/19 «Ефективність державного управління»- С. 459-467.

113 Источник: Разработано автором на основе данных НБУ и по данным Независимой ассоциация банков Украины: http://ukrbanki.com.ua/ukr/analytics/bankinganalysis/bankivska-analitika-za-danimi-opublikovanimi-nbu/krediti-nadani-depozitnimi-korporatsijami-krim-natsionalnogo-banku-ukrayini-ne-finansovim-korporatsijam-u-rozrizi-regioniv-i-vidiv-ekonomichnoyi-dijalnosti/673/

114 Информация подготовлена на основе статистических данных, публикуемых на официальном сайте Национального банка Украины в Бюллетени Национального банка Украины (электронное издание) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.bank.gov.ua

aqua-room.com.ua

http://gepatite.com

www.protege.kiev.ua